Pensioengat - meer informatie
Niet voor een gat te vangen
Uw pensioen kunt u zien als een gebouw met drie verdiepingen. Verdieping één, de AOW, en verdieping twee, uw opgebouwde pensioen, staan vast. En een eventuele eigen bijdrage is verdieping drie. Het komt helaas vaak voor dat er een gat zit tussen uw gewenste en uw opgebouwde pensioen. U kunt dit ‘pensioengat’ voorkomen door te letten op de volgende punten.
- Bekijk hoeveel pensioen u later nodig hebt
- Bepaal of u een grotere kans op een pensioengat hebt
- Overleg op tijd met uw adviseur
Een pensioengat noemen we dat
Wanneer u stopt met werken ontvangt u logischerwijs geen loon meer. Gelukkig kunt u gebruik gaan maken van uw opgebouwde pensioen. Maar is uw pensioen wel toereikend om uw gewenste levensonderhoud te bekostigen of hebt u een ‘pensioengat’? Officieel hebt u een pensioengat wanneer uw pensioen minder dan 70% van uw laatst verdiende loon is. Maar dat hoeft geen ramp te zijn als u het geld toch niet nodig hebt. Het pensioengat waar wij u voor willen behoeden is het gat tussen uw gewenste pensioen en uw werkelijke pensioen. In dat geval zult u namelijk dingen moeten laten waarvan u juist wilde gaan genieten. En dat is vervelend. Gelukkig kunt u een pensioengat voorkomen door een extra bijdrage aan uw pensioen in te brengen. Bijvoorbeeld uw huis of levensloopregeling.
Een pensioengat, hoe komt dat?
Meestal is het (regelmatig) veranderen van baan de oorzaak van een pensioengat. Uw nieuwe werkgever heeft namelijk vaak een andere pensioenregeling dan uw vorige. Wanneer deze niet goed op elkaar aansluiten is dat nadelig voor de opbouw van uw pensioen. Uw pensioenfonds gaat er vaak vanuit dat u bij dezelfde werkgever blijft werken. Het overzetten van deze regeling brengt kosten met zich mee.
Daarnaast zijn tijdelijke werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of onbetaald (ouderschaps-) verlof belangrijke oorzaken voor het ontstaan van een pensioengat. In deze tijden ontvangt u namelijk geen loon waardoor u ook geen pensioen opbouwt.
Bent u in het verleden gescheiden van uw partner? Dan kunt u ook een pensioengat hebben. Het opgebouwde pensioen in de periode van uw samenzijn wordt namelijk vaak in gelijke delen verdeeld. Als u het leeuwendeel van dit pensioen hebt opgebouwd, krijgt u dit maar gedeeltelijk terug en kunt u later een tekort hebben.
Ook tweeverdieners krijgen vaak te maken met een pensioengat. Veel pensioenfondsen houden rekening met de AOW-uitkering die u gaat ontvangen en passen de pensioenopbouw hierop aan. De AOW-uitkering voor gehuwden wordt twee maal in mindering gebracht, zowel bij u als bij uw partner, op het op te bouwen pensioen. Maar u ontvangt later maar één gehuwdenuitkering. Hierdoor kan een pensioengat ontstaan.
Bent u zelfstandig? Dan moet u zelf uw regelingen treffen voor een pensioen. U hebt immers geen werkgever die uw pensioen voor u regelt. Als u dit vergeet te regelen kan dat nare gevolgen hebben en zult u na uw 65e alleen een AOW-uitkering ontvangen.
Verder is het vooral belangrijk om te bekijken wat u later wilt gaan doen. Een verre reis of dure hobby kan veel geld kosten. Zo hebt u eerder kans op een pensioengat. Gaat u juist rustig aan doen dan is de kans op een pensioengat juist kleiner.
Ben er op tijd bij
Als u regelmatig laat controleren of uw pensioen groot genoeg is, kunt u uzelf een teleurstelling besparen. Stapt u over van baan, kijk dan of er een goede pensioenregeling is en wat die inhoudt. Dreigt er een pensioengat te ontstaan, dan kunt u extra pensioen op gaan bouwen.
Meer weten? Klik hier voor een NBVA-adviseur bij u in de buurt.
