Jaarverslag
Jaaroverzicht NBVA 2008
Het lopende jaar 2009 gaat Nederland onderdompelen in een diepe recessie. En 2008 was al een jaar dat onze markt voor nog grotere uitdagingen plaatste dan wat we de afgelopen jaren al gewend waren. De focus komt nu te liggen op ondernemerschap, waarop een zware wissel wordt getrokken. De focus komt verder op werken aan economisch herstel en herstel van het voor onze branche zo essentiële vertrouwen van consumenten. Herstel van vertrouwen krijgen we echter niet in de schoot geworpen. Daar zal hard voor gewerkt moeten worden, te beginnen in 2009. Het is daarom aan alle spelers in de markt om vooral daadkrachtig de eigen verantwoordelijkheid op te pakken. Met dit jaaroverzicht maken wij u graag deelgenoot van onze activiteiten in 2008 op onze drie kerngebieden:
- belangenbehartiging
- ondernemingsondersteuning
- het NBVA-keurmerk voor consumenten
Consumentenvoorlichter
Maar we beginnen graag met de eerste mijlpaal in 2009 voor ons keurmerk. In haar 100-jarig jubileumjaar gaat NBVA de consument helpen een goede adviseur te herkennen, een financieel aanbod beter te beoordelen en kritische vragen te stellen. Die consument krijgt via internet, radio en televisie vrijwel dagelijks de meest geweldige financiële aanbiedingen voorgespiegeld. Hypotheken met de laagste maandlasten, de goedkoopste verzekeringen, de meest beloftevolle beleggingen. Maar wat zegt dat over de voorwaarden en risico’s en dus over de kwaliteit van het product in een specifieke klantsituatie?
Daarom zijn we een voorlichtingscampagne op internet en televisie gestart. In tien korte animatiefilms worden “de avonturen van Frank in de financiële wereld” op YouTube en nbva.nl vertoond. In januari werden ook twee van deze tien animaties op televisie uitgezonden. De avonturen van Frank gaan over hypotheken, schadeverzekeringen, pensioenen en beleggen. Ieder avontuur wordt op nbva.nl gevolgd door praktische hulpmiddelen en checklists voor de consument om niet de fouten te maken die Frank maakt. De consument kan zich daarmee beter op een adviesgesprek voorbereiden en zo mogelijk ook een beter resultaat bereiken. Op deze manier helpen de NBVA en haar leden de consument meer betrokken en beter voorbereid zijn financiële diensten en producten te kopen, om te voorkomen dat hij de verkeerde keuzes maakt.
Maar ook in 2008 konden we meerdere mijlpalen noteren. Wij nemen u graag in hoofdlijnen mee in een bloemlezing uit onze activiteiten op onze drie kerngebieden.
Belangenbehartiging
Federatie FIDIN – In 2008 richtte NBVA samen met de NVA de Federatie financiële intermediaire dienstverlening in Nederland (FIDIN) op. Door bundeling van de krachten en het daarmee realiseren van een breed draagvlak, zetten beide verenigingen in op een krachtige belangenbehartiging van het intermediaire veld.
Beleggingsadviesmarkt – NBVA bevorderde in 2008 de beleggingsadviesmarkt voor het intermediair. Met de realisatie van het MiFID Nationaal Regime werden daarvoor belangrijke wettelijke randvoorwaarden gerealiseerd. Samen met de NVA en StFD organiseerden wij hét beleggingssymposium en hielpen wij het intermediair op weg om de adviesrol in te vullen. Helaas toonde het marktonderzoek van BBOC aan dat aanbieders het vooralsnog grotendeels af laten weten om de advieskracht die met deze regelgeving voor de consument ter beschikking komt ook daadwerkelijk mogelijk te maken.
Beloning – Het werk is nog niet gereed, maar NBVA droeg in 2008 bij aan een toekomstbestendig en transparant beloningssysteem voor onafhankelijk financieel advies. Met het SEO-onderzoek verkenden we de mogelijkheden, waartoe ook het provisiemodel blijft behoren. In het Bgfo bepleitten we maximale ondernemersvrijheid om de eigen beloning te bepalen, ook door een gelijk speelveld te bevorderen. Tegelijk creëerden we inzicht voor de consument. Met de NBVA Beloningswijzer helpen we adviseurs om hun beloningsmodel indien nodig aan te passen aan de nieuwe wereld.
Beleggingsverzekering – Door het uitblijven van definitief inzicht wanneer sprake is van een te dure beleggingsverzekering die in aanmerking kan komen voor compensatie presenteerden NBVA en NVA het actieplan beleggingsverzekering. We adviseerden de leden in actie te komen. Het voorkomen van verjaring van eventuele claims op verzekeraars, evenals het waarschuwen tegen het mogelijk bestaan van inmiddels niet meer marktconforme risicopremies maken onder meer deel uit van het plan.
Administratieve lasten – NBVA bepleitte nadrukkelijk dat lastenverlichting voor het intermediaire advieskanaal noodzakelijk is om een krachtig en fijnmazig
distributienetwerk voor goed en onafhankelijk advies in stand te houden. De lasten zijn te hoog en rusten onevenredig zwaar op de schouders van intermediaire ondernemers die hun werk gewoon goed doen. Dit heeft geresulteerd in het installeren van de werkgroep Administratieve Lasten, die in 2009 concrete resultaten moet boeken.
Prestatieonderzoek – DAK, NBVA en NVA vernieuwden het jaarlijkse onderzoek naar de prestaties van verzekeraars. In samenwerking met nieuwe onderzoekspartner GfK zijn belangrijke verbeteringen gerealiseerd, waarvan de belangrijkste is de individuele, persoonlijke prestatiebenchmark die naar alle deelnemende intermediairs wordt gezonden. Nu de verhoudingen in de keten zakelijker worden biedt de prestatiebenchmark goede zakelijke criteria om de aanbieders te selecteren op basis van hun prestatie.
Europa - In veel Europese dossiers zijn we geconsulteerd. We vervulden een actieve rol binnen Bipar, en namen onder meer invloed op de discussie rond harmonisatie van wetgeving, de nieuwe conceptregelgeving voor BTW, en aspecten van mededinging.
Ondernemingsondersteuning
Professionaliseren en compliance – Kwaliteit van advies en compliance stonden centraal in de ondersteuning van onze leden. Ook in 2009 zal worden voortgegaan met het uitrollen van een ambitieus complianceprogramma. Zo ontwikkelden wij bijvoorbeeld op basis van de AFM-bevindingen een hypotheekscan voor de hele markt. Daarnaast hielpen we onze leden met het stappenplan Nationaal Regime en gaven guidance voor de nieuwe beloningsregels.
Productanalyse– Ook de overeenkomst die NBVA en MoneyView sloten stond in het teken van de kwaliteit van advies en inzicht in producten. De leden krijgen daardoor toegang tot de adviesondersteuningsproducten van MoneyView, die hen helpen de soms complexe wensen van de klant te matchen met het zeer diverse marktaanbod aan productoplossingen.
PE en opleidingen – Ook de investeringen in deskundigheid en vaardigheden dragen bij aan de kwaliteit van advies. NBVA ontwikkelde diverse vaardigheidstrainingen met Akkermans & Partners en Heathfield/Heuperman & partners. Met NIBE-SVV en Kluwer kwamen we interessante aanbiedingen overeen voor een hoogwaardig opleidingenaanbod.
NBVA Keurmerk
Ledenonderzoek – Motivaction voerde voor ons een groot kwalitatief en kwantitatief onderzoek uit onder de leden. Het onderzoek richtte zich op de ondernemers zelf maar ook op de rol en de waardering voor hun brancheorganisatie. Een voorname conclusie was het feit dat de leden absolute topprioriteit toekenden aan imago en reputatie. De eerder aangehaalde voorlichtingscampagne is daarop een eerste antwoord.
Voorlichtingstools –De voorlichtingsmiddelen die zijn ontwikkeld voor nbva.nl, zoals de animatiefilms, checklists, tips en veelgestelde vragen, zijn ook ter beschikking gesteld aan de leden voor hun eigen sites. Daarmee positioneren de NBVA en ook haar leden zich prominent op het internet met onafhankelijke informatie en hulp voor de consument.
U ziet, het was wederom een energiek jaar bij de NBVA. Zeker wanneer we beseffen dat onze actieve participatie in tal van besturen en overlegorganen, en onze aanwezigheid in de media niet in dit overzicht zijn opgenomen. Ook in 2009 is NBVA, ook door Federatie FIDIN, alom aanwezig voor de belangen van onze ondernemers. Het zal aankomen op daadkracht als het gaat om de bedrijfsvoering en het herstel van vertrouwen. Aan ons zal het niet liggen. Iedereen die samen met ons daden wil stellen nodigen we van harte uit. Graag werken we ook met u samen aan verbetering van het ondernemersklimaat en een vertrouwenwekkende en waardecreërende intermediaire distributie.
Archief
- Jaarverslag 2008 (.pdf)
- Jaarverslag 2007 (.pdf)
- Jaarverslag 2006 (.pdf)
- Jaarverslag 2005 (.pdf)
- Jaarverslag 2004 (.pdf)
- Jaarverslag 2003 (.pdf)
- Jaarverslag 2002 (.pdf)
