Print

NBVA en NVA: AFM onderzoek naar kwaliteit advies van beleggingsverzekeringen bevestigt eerdere constateringen

04-07-2008 - Tags: Advies, Bedrijfsvoering, Compliance, Deskundigheid

NBVA en NVA vinden dat de AFM in haar rapport over de kwaliteit van advisering bij beleggingsverzekering belangrijke conclusies trekt voor de hele markt.

Net als eerder bij het onderzoek door de AFM naar de advisering van hypotheken is het duidelijk dat ook in het veld van beleggingsadviezen nog veel ruimte voor verbetering van de informatieverstrekking en advisering is bij verzekeraars, banken en grote tussenpersonen. Het rapport geeft daarvoor belangrijke handvatten, omdat zij duidelijk maakt welke eisen de toezichthouder aan goede advisering stelt.

NBVA en NVA wijzen op de systematiek van de wet waarin gekozen is voor open normen. Het rapport stelt een aantal gebreken aan de orde, maar geeft tegelijkertijd belangrijke richting aan invulling van de normen. Sinds 1 juli 2006 bestaat nieuwe wetgeving op het gebied van het aanbieden en adviseren van beleggingsverzekeringen. Deze regelgeving vraagt onder meer naar het opmaken van het zogenoemde klant- en risicoprofiel. In het voorjaar van 2007, kort na invoering van de nieuwe regelgeving, heeft de AFM onderzoek gedaan naar de naleving van de nieuwe regelgeving. NBVA en NVA zien het onderzoek als een nulmeting naar de kwaliteit van advisering over de beleggingsverzekering bij banken, verzekeraars, waaronder dus ook de direct writers, en enkele grote tussenpersonen. Zij zien belangrijke aanknopingspunten om tot verdere verbetering van advisering te komen.

NBVA en NVA wijzen op de onderzoeksperiode van de onderzochte adviezen. Deze is uitgevoerd direct na de invoering van de nieuwe wetgeving, een periode waarin marktpartijen nog volop met de implementatie van nieuwe regels bezig waren. Uit het onderzoek blijkt ook dat een stijgende lijn in de kwaliteit van het advies door de AFM wordt geconstateerd. Dat bevestigt het standpunt van de koepels dat er tijd nodig is om tot kwaliteitsverbetering te komen. Overigens herhalen de koepels nog eens hun eerdere stellingname dat niet correcte procedures bij de advisering niet vanzelf leiden tot een verkeerd advies. Vooral de traceerbaarheid van de overwegingen is gebrekkig. Daarom juichen de koepels de grote aandacht die de AFM in het rapport geeft om marktpartijen richting te geven zeer toe.

Uit dit onderzoek: ‘kwaliteit advies bij beleggingsverzekeringen’, blijkt dat er nog veel ruimte is voor verbetering van de informatieverstrekking en advisering. NBVA en NVA constateren dat er kort na de invoering van veel nieuwe wet- en regelgeving al veel adviezen redelijk tot goed zijn, maar maakt zich zorgen over het gegeven dat 25% van de adviezen nu van de AFM het label matig tot zelfs slecht krijgen. De AFM geeft deze kwalificatie aan een advies als dit advies niet passend is, als de passendheid achteraf niet valt vast te stellen, als er geen of geen volledige productvergelijking wordt gemaakt, als er geen of onvoldoende procedures zijn ingericht rondom de advisering of als er nauwelijks controles worden uitgevoerd op de kwaliteit van het adviesproces. NBVA en NVA zullen hun leden extra attent maken op deze aspecten.

NBVA en NVA zullen hun leden ook uitgebreid informeren over de bevindingen van de AFM en met hen in bijeenkomsten ingaan op verbetering van de kwaliteit van het advies. De koepels wijzen erop dat ook de wetgever bijdraagt aan kwaliteitsverbetering. Zo is inmiddels het MiFID-Nationaal Regime van kracht dat eisen stelt aan financiële dienstverleners die in beleggingsdiensten adviseren; is sprake van een stevig programma van Permanente Educatie-eisen, waaraan dezelfde adviseurs moeten voldoen. Daarnaast hebben NBVA en NVA hun leden zelf ondersteunende informatie verschaft om beter in dit soort producten te kunnen adviseren

< Terug naar overzicht

Gerelateerd nieuws