Inzicht in eigen pensioen
Eind vorig jaar hebben veel mensen een overzicht ontvangen van hun pensioenfonds of pensioenverzekeraar over hun pensioen. Dit Uniform Pensioen Overzicht (UPO) ontvangt u elk jaar en geeft een inzicht hoe uw pensioen ervoor staat per 1 januari voorafgaand.
Meer belangstelling voor pensioen
De kredietcrisis heeft de belangstelling voor pensioen aangewakkerd. Doordat de waarde van de beleggingen van pensioeninstellingen is gedaald, kunnen fondsen afzien van indexatie van pensioenen. Deze maatregel treft niet alleen lopende pensioenuitkeringen, maar heeft ook gevolgen voor de opbouw van pensioenen en de slapende pensioenen. Slapende pensioenen zijn van uit dienst getreden werknemers, van wie het pensioen nog niet is ingegaan. De pensioenverzekerde ontvangt van dit opgebouwde, slapende pensioen ten minste een keer in de vijf jaar een UPO.
Pensioenplanning
De ontvangst van een UPO is een goed moment om na te gaan of uw pensioenuitkering voldoet aan uw verwachtingen. Kijk dan niet alleen naar uw uitkering vanaf uw 65-ste jaar, maar ook naar het nabestaanden- en arbeidsongeschiktheidspensioen. Het UPO geeft ook informatie over de pensioenaangroei die in het jaar waarover gerapporteerd wordt, plaats vindt. Deze zogenaamde ‘Factor A’ speelt een belangrijke rol in de berekening van de jaarruimte om eventuele tekorten in de pensioenopbouw op te vangen via een lijfrente.
Zelfstandigen en DGA’s
Niet iedereen ontvangt een UPO. Zelfstandigen zijn voor hun pensioenopbouw aangewezen op de lijfrente en DGA’s hebben de mogelijkheid hun pensioen in eigen beheer te houden. Ook voor hen geldt dat de pensioenopbouw regelmatig moet worden gecontroleerd.
Hoe u uw pensioen het best kunt aanvullen, kan de onafhankelijke adviseur die lid is van de NBVA u vertellen. Hij beoordeelt uw financiële situatie en stemt zijn advies hierop af. Ook bij het totstandkomen van de juiste voorziening(en) helpt hij u graag.
