Een aflossingsvrije hypotheek, wat nu?
Door de economische crisis is er meer aandacht voor eventuele problemen in de hypotheekverstrekking. Dan gaat het over te hoge hypotheken en over geheel of gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheken. Zijn alle hypotheken waarbij een deel van de lening aflossingsvrij bleef, nu opeens een probleem?
Lagere lasten
Voor veel mensen zijn lage lasten bij het sluiten van een hypotheek belangrijk, zeker in de levensfase waarin er kleine kinderen zijn of verwacht worden. Door op een deel van de lening niet af te lossen, zijn de maandelijkse lasten lager. Voor het deel van de lening dat aflossingsvrij gesloten mag worden, bestaan normen die banken, verzekeraars en financieel adviseurs naleven.
Overblijvende woonlast
Een veel gehoord bezwaar tegen een gedeeltelijk aflossingsvrije lening, is dat na dertig jaar de renteaftrek vervalt en de woonlast dus toeneemt. En dat gebeurt vaak op het moment dat het pensioen in zicht komt en veel mensen behoefte hebben aan lagere lasten. Gelukkig worden die lasten ook lager in de meeste gevallen, namelijk als de aan de hypotheek verbonden verzekering tot uitkering komt.
Kopen of huren?
De vraag is of het nodig is om een hypotheek volledig af te lossen in dertig jaar. In vergelijking tot huren zal de woonlast bij de koopwoning na dertig jaar vrijwel altijd lager uitvallen. Huren stijgt door de jaren heen met gemiddeld 2 tot 3%. Dat kan aardig oplopen!
Regelmatige controle
Als na verloop van tijd het inkomen het toelaat extra af te lossen op de hypotheek, is dat een mooie spaarpot voor later. Daarom is het goed met uw financieel adviseur af te spreken dat hij bijvoorbeeld elke twee jaar beoordeelt of de voorziening nog past bij de situatie en de vooruitzichten van dat moment.
De onafhankelijke adviseur die lid is van de NBVA heeft een heldere kijk op uw hypotheek. Hij beoordeelt uw situatie zorgvuldig en stemt zijn advies hierop af. Ook bij het onderhoud van uw voorzieningen door de jaren heen.
